前編ではつみたてNISAを始めたきっかけと口座開設の流れを紹介しました。

（前編はこちら📰）

今回は旧NISAから新NISAへの移行と、積立額を月3万から10万円に増やした経緯を紹介します😊

旧NISAから新NISAへの移行

2024年からNISA制度が大幅にアップデートされ、下表のように新NISA制度として生まれ変わりました。

項目旧つみたてNISA新NISA
年間投資枠40万円最大360万円
（つみたて120万円＋成長240万円）
非課税期間20年無制限
生涯投資上限800万円1800万円
売却枠の再利用できないできる
制度期限2023年で終了恒久化

私は、年40万円の旧つみたてNISAから始めましたが、そのまま新NISAに移行しました。

制度の詳細は金融庁のNISA特設サイトで確認できます。

新NISA初年度は月3万円

制度が変わって最大投資枠が一気に９倍になりました。

しかし、私が積み立てられるお金は変わらなかったのでこの年は月3万円で積み立てを続けました。

「どうやったら今よりもたくさん積み立てられるのだろうか？」

「こんなんじゃFIREなんていつになったらできるのだろうか・・・」

せっかく、NISA制度が改良されたのに使いこなせていない現状に悔しい気持ちでいっぱいでした…。

家計見直しで月10万円に増額

そこで家計の見直しをすることにしました。

”家計の見直し”って聞くだけで

「めんどくさそう」「そもそも何をするの？」

やる前からネガティブな気持ちが湧き出てきましたが、何かしなければ変わらない！という強い気持ちで取り組むことにしました。

家計見直しをした結果、年間60万円ほどの余剰資金を作ることができ、2025年は月10万円を積み立てることができました！

（家計の見直しに何をしたか気になる方はこちらの記事をチェック✅）

保険見直しで家計がラクに！

一番大きかったのは「保険の見直し」でした。

月に５万円も保険に払っていたら、NISAに回すお金が残らないのも当然ですよね😫

”自分に必要な保険は何か”

これを考え直すことで不必要な保険をやめることができ、結果月10万円をNISAで積み立てていくことに成功しました！

まとめ・現在の状況

旧NISAから始めて、今では新NISAで月10万円を積み立てられるようになりました。

ここまでの流れを振り返るとこうです。

  • 2022年：旧つみたてNISAを月３.3万円でスタート
  • 2023年：継続
  • 2024年：新NISAへ移行、月3万円を継続
  • 2025年：家計の見直しで月10万円に増額

増額できたポイント

・家計の見直しで年間60万円の余剰資金を捻出

・特に保険の見直しの効果が大きかった

最初から月10万円積み立てられたわけではありません。

少しずつ家計を整えながら増やしていきました。

「今は少ししか積み立てられない」という人も、家計を見直せば積立額を増やせます。

まずは無理のない範囲で始めるのが一番です。

私は、現状に満足はしていません。月に20万、30万と増やせるように頑張っていきます。

これからも継続して、目標の資産5000万円を目指します💨

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